ریسک اعتباری
ریسک اعتباری به زبان ساده یعنی احتمال اینکه طرف مقابل در یک قرارداد مالی، به تعهدش عمل نکند و پول شما را پس ندهد. هر زمان که شما پولی را به شکل وام، خرید اوراق یا حتی فروش نسیه در اختیار کسی میگذارید، با این ریسک روبهرو هستید. در واقع این مفهوم سنجهای برای سنجش اعتبار و خوشحسابی افراد، شرکتها یا حتی دولتهاست.
در زندگی روزمره ما در ایران، این ریسک خودش را در سود سپردههای بانکی یا قیمت اوراق در بورس نشان میدهد. مثلاً وقتی بانکی با وضعیت مالی نامناسب سود بالاتری پیشنهاد میدهد، در واقع دارد بابت ریسک اعتباری بیشتر به شما پاداش میدهد. همچنین، سختگیری بانکها در گرفتن ضامن و وثیقه یا سیستم رتبهبندی چکهای صیادی، همگی ابزارهایی برای مهار همین ریسک هستند تا اطمینان حاصل شود که چرخه پول در اقتصاد به دلیل بدحسابی متوقف نمیشود.
چرا الان مهم است
تازهدر روزهایی که شوکهای سیاسی و فشار تحریم بر شرکای تجاری، احتمال بازگشت پول را در قراردادها کاهش داده، «ریسک اعتباری» یا همان ترس از بدحسابی طرف مقابل، به مانع اصلی تأمین مالی تولید تبدیل شده است. ناکارآمدی مدلهای قدیمی در پیشبینی نکول (عقبافتادن اقساط) باعث شده تا حالا خوشحسابی و رتبه اعتباری، حتی از دارایی فیزیکی هم برای دریافت وام و اعتبار حیاتیتر شود.
آخرین اخبار با این مفهوم
گذار از وثیقهمحوری به ریسکمحوری؛ اعتبار چگونه جایگزین دارایی فیزیکی میشود؟
نظام مالی با تکیه بر داده و هوش مصنوعی، در حال جایگزینی وثیقههای فیزیکی با سابقه رفتاری برای ارزیابی ریسک است.
۲۴ شهریور ۱۴۰۵
تزریق ۱ همت به تولید؛ جزئیات بسته حمایتی جدید و تحول در اعتبارسنجی بانکی
توزیع بسته حمایتی ۱ همتی بین بانکها و اصلاح فرآیند اعتبارسنجی برای تسهیل تامین مالی بنگاههای تولیدی.
۲۲ شهریور ۱۴۰۵
دیوان عدالت اداری بلوکه کردن بخشی از وام توسط بانکها را ممنوع کرد
بانکها دیگر حق ندارند بخشی از وام را بلوکه کنند یا مشتری را به افتتاح حساب اجباری مجبور کنند.
۱۲ شهریور ۱۴۰۵
تحول در تحریمهای آمریکا: از هدفگیری نهادهای ایرانی به فشار بر شرکای خارجی
آمریکا با تغییر استراتژی، تحریمهای ثانویه را علیه شرکای خارجی ایران برای قطع دسترسی آنها به دلار تشدید کرده است.
۴ شهریور ۱۴۰۵
چرا بنگاههای ایرانی در اوج تورم، از بازار سرمایه فاصله میگیرند؟
نااطمینانی ژئوپلیتیک و تورم باعث شده بنگاهها برای حفظ انعطاف مالی، از تامین مالی در بازار سرمایه عقبنشینی کنند.
۲ شهریور ۱۴۰۵
مدل «همبیمهریزی لایهای»؛ راهکار نوین برای خروج تولید از بنبست تامین مالی
مدل همبیمهریزی لایهای با تقسیم ریسک بین صندوق، بیمه و بانک، قفل تامین مالی تولید را میشکند.
۱ شهریور ۱۴۰۵
سناریوهای بنزینی دولت و چالشهای نوسازی ناوگان؛ نگاهی به ۱۰ دیدگاه کارشناسی
اصلاح قیمت بنزین بدون اصلاحات ساختاری در خودرو و حملونقل عمومی، ناترازی انرژی را حل نمیکند.
۲۶ مرداد ۱۴۰۵
چالش نکول در ایران؛ چگونه شوکهای جنگی مدلهای اعتبارسنجی را ناکارآمد کرد؟
شوکهای متوالی جنگی و سایبری، تفکیک «ناتوانی در پرداخت» از «عدم تمایل به پرداخت» را در نظام اعتباری ایران دشوار کرده است.
۱۷ مرداد ۱۴۰۵
چرا خوشحسابی از ثروت مهمتر است؟ راهنمای جامع ارتقای رتبه اعتباری
رتبه اعتباری بازتاب رفتار مالی شماست؛ با پرداخت منظم اقساط، حتی بدون ثروت زیاد، خوشحساب بمانید.
۱۶ مرداد ۱۴۰۵
راهکار پایان معوقات بانکی: ردیابی مستقل جریان پول توسط موسسات حسابرسی
پیشنهاد استفاده از حسابرسان مستقل برای ردیابی لحظهای مصرف وامهای بانکی و جلوگیری از تبدیل آنها به معوقات کلان.
۷ تیر ۱۴۰۵
نقشه راه جذب سرمایه ۳۰۰ میلیارد دلاری؛ ایجاد جزایر شفافیت برای عبور از سد تحریم
جذب سرمایه ۳۰۰ میلیارد دلاری تنها با ایجاد مناطق جغرافیایی محدود و دارای استانداردهای نظارتی بینالمللی امکانپذیر است.
۳۱ خرداد ۱۴۰۵