عقود مبادلهای
عقود مبادلهای در واقع همان وامهایی هستند که نرخ سودشان از روز اول «میخکوب» شده است. در این مدل، بانک با شما شریک نمیشود که در سود و زیانِ کارتان سهیم باشد، بلکه بیشتر نقش یک فروشنده را بازی میکند. مثلاً وقتی برای خرید لوازم خانگی یا خودرو از بانک تسهیلات میگیرید، بانک آن کالا را با قیمت مشخصی میخرد و با اضافه کردن یک سود ثابت، آن را بهصورت اقساطی به شما واگذار میکند. از لحظه امضای قرارداد، شما دقیقاً میدانید که هر ماه چقدر باید بپردازید و نوسانات بازار یا سوددهی کسبوکار شما، هیچ تغییری در این رقم ایجاد نمیکند.
اهمیت این عقود برای خانوادههای ایرانی در «پیشبینیپذیر بودن» مخارج است. برخلاف عقود مشارکتی که ممکن است در پایان دوره، بانک بر اساس سود واقعی پروژه ادعای سهم بیشتری کند، در عقود مبادلهای مثل «فروش اقساطی» یا «اجاره به شرط تملیک»، تکلیف بدهی شما کاملاً روشن است. این نوع وامها معمولاً برای مبالغ خرد و متوسط که صرف خرید داراییهای مصرفی یا تجهیزات میشود کاربرد دارند و به دلیل ریسک کمتر برای بانک، فرآیند دریافت آنها اغلب سادهتر و سریعتر از قراردادهای پیچیده سرمایهگذاری است.
چرا الان مهم است
تازهبا رونمایی از ابزارهای جدیدی مثل گواهی سپرده ارزی برای حمایت از تولید، نقش «عقود مبادلهای» در نظام بانکی پررنگتر شده است. این قراردادها که سود قطعی و مشخصی دارند، برخلاف مدلهای مشارکتی، خیالِ صنعتگر و بانک را از بابت هزینهی تمامشدهی پول راحت میکنند؛ ابزاری کلیدی که حالا در قالبِ طرحهای جدید، قرار است چرخِ پروژههای بزرگ صنعتی را بچرخاند.
آخرین اخبار با این مفهوم
چالشهای تامین مالی ارزی؛ آیا گواهیهای جدید بانک مرکزی موفق میشوند؟
بانک مرکزی برای تامین مالی صنایع آسیبدیده از جنگ گواهی ارزی منتشر کرده، اما چالشهای ساختاری نقدشوندگی آن را تهدید میکند.
۲۲ تیر ۱۴۰۵
رونمایی از گواهی سپرده ارزی؛ ابزار جدید بانک مرکزی برای تامین مالی پروژههای صنعتی
بانک مرکزی با معرفی گواهی سپرده ارزی، امکان سرمایهگذاری مستقیم منابع ارزی در پروژههای صنعتی با سود قطعی را فراهم کرد.
۲۰ تیر ۱۴۰۵