مطالبات غیرجاری
همچنین: تسهیلات غیرجاری
وقتی بانکی به شما یا یک کارخانه وام میدهد، انتظار دارد طبق قرارداد، اصل و سود پول را در تاریخهای مشخص پس بگیرد. اگر از تاریخ آخرین قسط مدتی بگذرد (معمولاً بیش از دو ماه) و پولی واریز نشود، آن وام از فهرست داراییهای زنده بانک خارج و وارد دسته مطالبات غیرجاری میشود. سادهتر بگوییم، اینها طلبهایی هستند که نقدشوندگی خود را از دست دادهاند و بانک فعلاً نمیتواند برای پرداختهای خود روی آنها حساب باز کند.
در اقتصاد ایران، بالا رفتن حجم این مطالبات یعنی قدرت وامدهی بانک برای خرید مسکن یا خودروی شما کم شده است. وقتی بخش بزرگی از منابع بانک در دست چند بدهکار بزرگ یا پروژههای نیمهتمام دولتی گیر میکند، بانک برای جبران کمبود نقدینگی مجبور میشود با نرخ سود بالاتر از مردم سپرده جذب کند یا از بانک مرکزی پول قرض بگیرد؛ اقداماتی که در نهایت باعث رشد نقدینگی، تورم و کاهش ارزش پول ملی میشود و هزینه آن از جیب تمام مردم پرداخت میگردد.
چرا الان مهم است
تازهاین روزها با افزایش ناترازی بانکها و چالش «نکول» یا همان بازنگشتن وامها در شرایط بیثباتی، موضوع مطالبات غیرجاری داغ شده است. بانکها برای زنده کردن این پولهای قفلشده، به سیاستهای تشویقی مثل بخشودگی جرایم روی آوردهاند تا شاید با اصلاح جریان نقدینگی، بخشی از توان وامدهی خود به بخش تولید را بازیابی کنند.
آخرین اخبار با این مفهوم
تغییر ریل بانک سپه؛ حرکت به سمت تأمین مالی هدفمند تولید در دولت چهاردهم
بانک سپه با افزایش سهم تسهیلات تولیدی به ۵۵ درصد، استراتژی تأمین مالی خود را به سمت حمایت هدفمند تغییر داده است.
۲۲ شهریور ۱۴۰۵
نقشه راه اصلاح نرخ سود؛ چگونه بدون شوک، ناترازی بانکی را درمان کنیم؟
اصلاح تدریجی نرخ سود همراه با انضباط مالی، تنها راه خروج از چرخه ناترازی بانکی و تورم است.
۱۳ شهریور ۱۴۰۵
چرا رشد تسهیلات بانکی به صنعت، لزوماً به معنای رونق تولید نیست؟
رشد تسهیلات بانکی به صنعت به دلیل تورم و تخصیص ناعادلانه، لزوماً به معنای افزایش ظرفیت تولید نیست.
۱۰ شهریور ۱۴۰۵
چرا نرخ بهره در ایران تورم را مهار نمیکند؟
نرخ بهره به تنهایی تورم را مهار نمیکند؛ اصلاح ترازنامه بانکهای ناتراز شرط اصلی ثبات پولی است.
۲۵ مرداد ۱۴۰۵
چالش نکول در ایران؛ چگونه شوکهای جنگی مدلهای اعتبارسنجی را ناکارآمد کرد؟
شوکهای متوالی جنگی و سایبری، تفکیک «ناتوانی در پرداخت» از «عدم تمایل به پرداخت» را در نظام اعتباری ایران دشوار کرده است.
۱۷ مرداد ۱۴۰۵
بخشودگی جرایم دیرکرد تسهیلات بانک ملی؛ فرصت ویژه تا پایان مرداد
مشتریان بانک ملی میتوانند با تسویه اقساط معوق تا پایان مردادماه، از بخشودگی جرایم دیرکرد ناشی از اختلالات سیستمی بهرهمند شوند.
۹ مرداد ۱۴۰۵
بخشودگی جرایم تأخیر تسهیلات بانک ملی برای مشتریان متأثر از اختلالات سیستمی
بانک ملی جرایم تأخیر تسهیلات مشتریان متأثر از اختلالات سیستمی را در صورت تسویه تا پایان مرداد میبخشد.
۷ مرداد ۱۴۰۵
بخشودگی جرایم تأخیر تسهیلات بانک ملی برای مشتریان متأثر از اختلال سامانهها
بانک ملی ایران جرایم تأخیر اقساط و تسهیلات مشتریان را که به دلیل اختلال سامانهها معوق شده بود، میبخشد.
۷ مرداد ۱۴۰۵
تغییر ساختار یارانهبگیران؛ چرا تعداد سرپرستان خانوار جهش کرد؟
افزایش تعداد سرپرستان خانوار بدون رشد جمعیت یارانهبگیر، نشاندهنده تفکیک خانوارها در پایگاه رفاه ایرانیان است.
۵ مرداد ۱۴۰۵
تحول در پارسیان؛ از کاهش مطالبات تا خیز برای استاندارد کفایت سرمایه
بانک پارسیان با کاهش مطالبات غیرجاری و افزایش سرمایه، به استاندارد جهانی کفایت سرمایه نزدیک شد.
۲ مرداد ۱۴۰۵جهش منابع بانک سینا به ۲۶۰ همت؛ هدفگذاری برای رسیدن به رتبه سوم بانکی
بانک سینا با عبور منابع از ۲۶۰ همت و بهبود شاخصهای کیفی، برای کسب رتبه سوم بانکی کشور خیز برداشته است.
۲ مرداد ۱۴۰۵
نقشه راه بانک مرکزی برای احیای بانک سپه؛ از افزایش سرمایه تا فروش اموال مازاد
بانک مرکزی برنامه اصلاح ساختار مالی بانک سپه را با هدف رفع ناترازی و تقویت ثبات این بانک تصویب کرد.
۲۴ تیر ۱۴۰۵
راهکار پایان معوقات بانکی: ردیابی مستقل جریان پول توسط موسسات حسابرسی
پیشنهاد استفاده از حسابرسان مستقل برای ردیابی لحظهای مصرف وامهای بانکی و جلوگیری از تبدیل آنها به معوقات کلان.
۷ تیر ۱۴۰۵